Инструмент бизнеса: платёжные системы

Объем онлайн продаж ежегодно увеличивается на 15-20 %, причем, несколько локальных и мировых кризисов лишь немного замедлили этот рост. Денежный оборот между компаниями и удаленными клиентами составил более 2 трлн. долларов США. Для успешного предпринимателя вопрос подключения платежной системы, скорее, является вопросом времени. Даже рынок услуг изменил вектор в сторону удаленных продаж, которые требуют надежной, безопасной и простой системы обслуживания платежей.

Денежные обороты в сети

Так как в качестве информационной площадки чаще всего выступают интернет сайты, вопрос подключения онлайн оплаты в таких случаях стоит очень остро. Существует два способа совершения онлайн покупок – это использование электронных денег, либо с подключением к процессу банковских карт.

Операции через банковские карты популярны, прежде всего, из-за наличия таковых на руках у потенциальных покупателей. Практически у каждого есть банковская карта для социальных выплат, накопительная или кредитная. Регистрация же в специальных системах электронных денег часто недоступна людям зрелого или пожилого возраста, из-за низкого уровня навыков работы в интернете.

Для тех же, кто занимается заработком в сети (например, онлайн курсами обучения), кто оценил преимущества систем электронных платежей, электронные деньги являются полноценной альтернативой банковским картам. Справедливости ради важно отметить, что существует достаточно большой процент индивидуальных предпринимателей, которые используют в работе только наличные средства. Зачастую, подобный способ организации бизнеса является неэффективным и неудобным для клиента.

Что получает предприниматель при подключении платежных систем:

• Высокая скорость обработки заявок с удаленными клиентами;
• Относительно простой способ учета и контроля поступления и расхода средств;
• Повышение безопасности по каждой транзакции;
• Повышение уровня лояльности со стороны клиента;
• Свободный вывод средств и их распределение по другим счетам.

В этой статье будут рассмотрены легальные платежные системы, которые работают через банки-эквайеры. Они выступают в роли агента или партнера банковских структур, а также те, которые имеют собственные центры обработки платежей.

Международные платежные системы

Большинство интернет-магазинов и компаний, предоставляющих услуги, стараются работать напрямую с дебетовыми картами или кредитками, в рамках международных платежных систем VISA, MasterCard, VISA Electron и Maestro. Это не удивительно, ведь, во-первых, электронные деньги для многих остаются новинкой, которая требует времени на анализ, во-вторых, при работе через банковские карты предпринимателю кажется, что он меньше рискует. По этим же причинам, ваши потенциальные клиенты также могут в той или иной степени доверять платежным системам. Следовательно, при выборе необходимо руководствоваться предпочтениями ваших потенциальных клиентов. Если вы запускаете интернет-площадку для розничного магазина продажи запчастей, логично предположить, что ваша целевая аудитория в меньшей степени будет владеть навыками, достаточными для работы с Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI Кошелек. Однако если вы стремитесь занять свою нишу в международной торговле, вам не обойтись без международных систем онлайн платежей.

Недостатки:

• Банки часто предлагают невыгодные условия, связанные с комиссией, сроком обработки платежей;
• Длительное время подключения, физическое присутствие или письменное заявление владельца;
• Нет такой гибкости, которая доступна с электронными деньгами.

Тем не менее, совершение безналичных платежей банковскими картами в мире остается самым популярным способом связи между покупателем и продавцом. Интересный факт: только в России 300 000 000 банковских карт, что в два раза больше населения страны.

Электронные системы платежей Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI Кошелек

В 2013 году впервые объем снятых с карты наличных средств был ниже, чем объем онлайн платежей. Это наглядно демонстрирует тот факт, что планомерно, безналичные платежи вытесняют операции с наличкой.

В 2014 году было проведено исследование популярности электронных платежных систем агентством Markswebb Rank&Report.

Результаты исследования:

• Практически 20 млн россиян ежемесячно совершают покупки через интернет-платежи;
• Топовыми операциями онлайн платежей стали: оплата коммунальных услуг, интернета, штрафов, покупок в интернет магазинах, переводы между кошельками;
• 35 % россиян пользуется WebMoney;
• 32,3 % - Яндекс.Деньги;
• 24,6 % - Киви;
• Практически 10 % - PayPal.

Еще один важный вывод, который получило агентство – регистрация каждый день более 10 000 новых пользователей в различных системах (только в России). Оборот Яндекс.Денег составляет в год – 500 млн рублей, в системе PayPal – 800 млн рублей.

Для предпринимателя, который нуждается в эффективном инструменте обмена платежами, логика должна быть проста и понятна – чем больше оборот через систему платежей, тем лучше. Доля трех китов (Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI Кошелек) в странах СНГ составляет более 70 % и постоянно увеличивается. Именно по этой причине практически у каждого интернет-магазина с большими оборотами подключены эти три системы онлайн платежей.

Алгоритм подключения платежной системы для начинающего предпринимателя:

• Определиться с платежной системой, получить всю информацию о комиссии, ознакомиться с требованиями для регистрации кошелька или счета;
• Сбор пакета документов и подача их в офис партнера, банка-эквайера, структуры платежной системы;
• Подписание договора после согласования всех процедур регистрации;
• Техническая интеграция платежной системы на ваш сайт;
• Запуск и тестирование работы системы.

Используя Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI Кошелек, вы получите:

• Возможность совершать международные платежи, принимать деньги на свои счета;
• Высокая скорость проведения транзакции;
• Возможность подключения mobile банкинга, удобные сервисы для контроля своего счета;
• Оперативное устранение проблем;
• Выгодные условия по комиссиям.

Маленький бонус

Системы электронных платежей активно развивают свою сеть приема платежей через терминалы. Это означает, что ваши клиенты, даже если у них нет зарегистрированного кошелька, смогут оплатить ваши товары или услуги. Рекомендуем вам ознакомиться с 6 идеями бизнеса, которые не требуют больших вложений средств, а также не забудьте поделиться статьей с друзьями в социальных сетях, в которых вы зарегистрированы.